Банки осторожно относятся к коммерческой ипотеке
В непростых экономических условиях большинство банков пересмотрели свои линейки кредитных продуктов, оставив лишь самые важные направления. «Многие отказались от ипотеки на машино-места, загородную и коммерческую недвижимость. А финансовые учреждения, которые сохранили соответствующие программы, существенно увеличили по ним ставки», — отмечает руководитель департамента коммерческой недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Оксана Моисеева. Хотя сейчас, по ее словам, ситуация начинает меняться в лучшую сторону.
По сравнению с ипотечными продуктами на покупку жилья условия ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости, как отмечает генеральный директор компании Granelle Development Вячеслав Шихов, значительно более жесткие. Кредит предоставляется на меньший срок, процентные ставки выше. «Если до лета 2014 года ипотека на нежилые помещения пользовалась хорошим устойчивым спросом и кредитовать коммерческие площади готовы были не менее семи-восьми банков, то сейчас ипотеку на «нежилье» предоставляют один-два банка. И на довольно жестких условиях: под 18–23% годовых», — подтверждает руководитель отдела ипотеки и специальных программ Tekta Group Роман Строилов.
Так, в Абсолют Банке процентная ставка по программе «коммерческая ипотека» составляет 19,95%, приводит пример Вячеслав Шихов. Для объектов коммерческой недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальная сумма составляет 15 млн руб. Сумма первоначального взноса — от 40%. Максимальный срок кредитования равен десяти годам. Кредит на покупку коммерческой недвижимости может получить как юридическое, так и физическое лицо. Основное требования к юридическому лицу — стаж деятельности не должен быть менее одного года.
Банки сегодня очень осторожно относятся к коммерческой ипотеке. «Офисные объекты банки рассматривают под увеличительным стеклом, поскольку данный сегмент переживает не самые лучшие времена и риски здесь осень сильно выросли», — говорит Оксана Моисеева. Немногим лучше ситуация, по ее словам, с помещениями для ретейла. Если банк предлагает ипотечный продукт по нежилым помещениям, то, по словам генерального директора Granelle Development Вячеслава Шихова, это значит, что он готов обслуживать клиентов своими средствами. «Перепродать такой кредит крайне трудно», — замечает девелопер.
С другой стороны, тот факт, что финансовое учреждение включает коммерческие помещения в аккредитацию по ипотеке того или иного жилого комплекса, как утверждает Оксана Моисеева, говорит об инвестиционной привлекательности этого ЖК, об устойчивости проекта к кризисным явлениям. Ситуация сейчас, по словам риелтора, немного меняется в лучшую сторону. «После того как Центробанк снизил ключевую ставку до 11%, в некоторых жилых комплексах условия по ипотеке на нежилые помещения в МКД стали вполне приемлемыми. В частности, под 16–17% кредит на них можно получить в микрорайоне «Новокосино-2», ЖК «Новокосино». А для 11-го корпуса «Новокосино-2» ставки даже ниже — на уровне 15–16%», — приводит она примеры. Первый взнос — не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости, срок выплаты кредита — до 30 лет.
Наиболее лояльные для покупателей нежилых помещений в МКД условия по ипотеке, по словам риелторов, у ЮниКредит Банка. Ставка по программе «коммерческая ипотека» здесь начинается от 13,25% (в рамках совместной программы с МСП Банком). Максимальный срок кредита — семь лет, первоначальный взнос — от 20%. Сейчас спрос на этот кредитный продукт постепенно возвращается, утверждают в пресс-службе банка.