Skip Navigation LinksГлавная > Статьи об ипотеке > Ипотека как инвестиция: окупится ли вложение в новостройку в кризис

Ипотека как инвестиция: окупится ли вложение в новостройку в кризис

Имеет ли смысл вкладывать деньги в ипотечный займ в условиях экономической нестабильности

Многие годы приобретение квартиры считалось надежной инвестицией. С начала 2000-х и до 2014 года российская недвижимость стабильно дорожала. С предсказуемой инфляцией, ростом ВВП и благоприятным прогнозом развития российской экономики ситуация была предельно понятной: оформив ипотеку, человек получал не только место, где можно жить, но и престижный актив, который можно в любой момент перепродать по более высокой стоимости.

Прошлогодний обвал курса рубля заставил россиян пересмотреть свое отношение к ипотеке. Некоторые отказались от покупки квартиры из-за возросших ставок, другие — из-за потери работы, третьи — из-за испарившейся уверенности в завтрашнем дне. Спустя год после наступления кризиса прогнозировать дальнейшее развитие российской экономики не берутся даже признанные эксперты рынка. Так, председатель комиссии по аттестации аналитиков рынка недвижимости Российской гильдии риелторов (РГР) и преподаватель Российского экономического университета им. Плеханова (РЭУ) Геннадий Стерник ожидает восстановления рынка недвижимости только в 2019 году. Другие аналитики сходятся на том, что дно еще не достигнуто и падение цен продолжится в краткосрочной перспективе.

Редакция «РБК-Недвижимости» собрала три наиболее популярных сценария развития российской экономики — базовый, пессимистичный и оптимистичный — и попросила риелторов оценить инвестиционную привлекательность оформления ипотеки в каждом из этих случаев.

Пессимистичный

Пессимистичный сценарий предполагает углубление экономического кризиса и затяжную рецессию. В данном случае россиянам стоит ожидать разгона инфляции, падения курса рубля, роста безработицы и снижения покупательной способности. За этим неизбежно последует спад в строительной отрасли: сначала квартиры перестанут покупать, затем строить.

«При снижении покупательной способности ипотеку следует брать сейчас — пока рубль совсем не обесценился, — убеждена руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина. — Делать это стоит только в том случае, если вы можете позволить себе не самый минимальный первоначальный взнос в совокупности с ежемесячным платежом на грани предела ваших возможностей».

При обесценивании рубля значимость ежемесячного платежа будет снижаться каждый месяц: в условиях роста цен дорожать будет все, кроме собственной квартиры, стоимость которой зафиксирована в договоре с банком. Ипотека позволит избежать резкого удорожания квартиры в случае скачкообразного роста цен и лавиноподобного обесценивания рубля. В худшем случае к конечному сроку выплат за изначальную цену квартиры можно будет купить разве что рубашку — а значит, инвестиция в недвижимость удалась.

Базовый

Сохранение существующих трендов на ослабление экономики — это базовый сценарий для современной России. Приметы такого сценария — умеренная инфляция, стагнация в производстве, отсутствие стимулов к развитию и, как следствие, упадок в основных отраслях, в том числе в строительной. Накопить деньги на покупку квартиры за наличные в таких условиях будет сложно: в «НДВ-Недвижимости» считают, что при подобном варианте развития событий ипотека станет оптимальным способом зафиксировать свои сбережения.

Для примера Кристина Шульгина приводит двухкомнатную квартиру в микрорайоне «Красногорский» в поселке городского типа Нахабино Московской области. Сейчас такой лот стоит 3,583 млн руб. При покупке этой квартиры в ипотеку от банка ВТБ24 ежемесячный платеж может составить 32 834 руб. В этом случае ипотечный заем по ставке 11,15% годовых оформляется на шесть лет, а запрашиваемая сумма кредита равна 2,865 млн руб.

Здесь инвестиция в ипотеку защищает сбережения от обесценивания, а сохранение текущего курса позволяет просчитать долговременные последствия покупки квартиры на заемные средства. При базовом сценарии ипотека подойдет для консервативных инвесторов, которые не любят рисковать.

Оптимистичный

Сценарий для отъявленных оптимистов: экономика выправляется, курс рубля растет, уровень жизни повышается. Вслед за благосостоянием граждан недвижимость снова поднимается в цене. Брать ипотеку или нет?

«В данный момент предложение на рынке превосходит спрос, — объясняет Кристина Шульгина. — Сейчас застройщики предлагают различные комбинации скидок, акций, совместно с банками внедряют пониженную процентную ставку. К тому же в реализацию выходят проекты с хорошим дисконтом на старте продаж, а ипотечное кредитование новостроек идет с госсубсидированием. Это прекрасный повод для приобретения квартиры».

Стоит экономике начать выправляться, как девелоперы вернут цены на докризисный уровень — и ипотека вновь станет недоступной для «простых смертных». Следовательно, если верить в оптимистичный сценарий, квартиру нужно покупать как можно скорее, пока не начали восстанавливаться цены и не вернулся ажиотажный спрос.

Получается, в условиях кризиса вложение в ипотеку оказывается выгодной инвестицией независимо от дальнейшего развития событий. По разным причинам ипотека сохранила свою привлекательность — другое дело, что теперь она может стать инструментом не приумножения, а сохранения собственных средств. Впрочем, в условиях кризиса это уже немало.

Комментарии Ваши комментарии и вопросы (0)
 
 
Комментариев пока нет

Новые ипотечные калькуляторы

расчёт неустойки по ДДУ Калькулятор неустойки (просрочки) по ДДУ 214-ФЗ
В случае просрочки сдачи объекта недвижимости, приобретённой по договору долевого участия (ДДУ), согласно части 2 статьи 6 Федерального закона 214-ФЗ покупатель имеет право на получение неустойки в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки. Рассчитать точную сумму можно на нашем калькуляторе неустойки.
Досрочная ипотека Калькулятор досрочного погашения ипотеки
Калькулятор досрочного погашения ипотеки позволяет оценить насколько выгодно делать досрочные платежи, понять какие суммы вы экономите при этом и рассчитать новые параметры вашего ипотечного кредита.
расчёт налогового вычета Калькулятор налогового вычета. Рассчитать суммы для возврата при ипотеке.
При выплате ипотечного кредита у заёмщика появляется возможность компенсации своих затрат путём возврата части уплаченного им подоходного налога. Частичному возврату подлежат как суммы выплат по кредиту, так и выплаты процентов.

Последние отзывы об ипотеке

Ипотека-Про Елена, Йошкар-Ола, 28.01.2018
Все пишут только отрицательные отзывы про ипотеку, но я хочу написать положительный. Мы долго хотели приобрести свою квартиру. Обращались в банки сами но было все как то непонятно и муторно после нескольких отказов нам казалось что мы можем не мечтат...
Отзыв полезен? Да 2 / Нет 0

Мария, Москва, 23.01.2018
Я с мужем выбрала квартиру. Более того, мы внесли залог продавцу и самостоятельно подали документы в банк. У мужа достаточно высокий доход, но несмотря на это нам отказали, так как в нами выбранной квартире были деревянные перекрытия... ИПЦ помогли н...
Отзыв полезен? Да 0 / Нет 0

Сергей, Москва, 09.01.2018
Своя квартира в 22 года – мечта любого. И она осуществима. Мне как раз 22 года, полгода назад вернулся из армии, меня устроили на работу. У меня появилась девушка, конечно же хочется свою квартиру, но как ее получить в столь юном возрасте не обладая ...
Отзыв полезен? Да 1 / Нет 0

Последние сообщения форума

Пользователь форума Здравствуйте. Возникла такая проблема. Застрахован...
Тема: Страховка
Автор: Максим
Дата: 20.07.2017 9:05
Пользователь форума Добрый день. Кто-нибудь оформлял ипотеку через аг...
Тема: Ипотека через аижк
Автор: Сеня
Дата: 22.12.2016 14:00
Пользователь форума Я замешательстве хотел взять ипотеку подал заявку ...
Тема: Подскажите, в каком банке сейчас самые выгодные условия ипотеки?
Автор: Роман
Дата: 03.11.2016 14:42