Сейчас на просторах Интернета, на рекламных вывесках и телевидении часто можно встретить рекламу ипотеки. Большинству современных людей хорошо понятен этот термин, но все же в нем стоит разобраться более подробно, а именно в основаниях возникновения ипотеки.
Залог знаком человечеству еще с древних времен. Он приобрел большую популярность за счет взаимовыгодных условий выполнения договорных обязательств. Ведь заемщик получает необходимые ему активы, а кредитор получает гарантии, что даже в случае невозможности должником погасить долг, он сможет вернуть свои финансовые активы посредством реализации заложенного имущества.
Ипотека представляет собой одну из многих форм залога. В результате кредитор имеет право использовать недвижимое имущество, находящееся в пользовании у должника, в случае невыполнения последним условий, прописанных в договоре. То есть банк, который выдает ипотечный кредит на квартиру, имеет полное право, в случае непогашения задолженности, продать это жилье.
Стоит помнить о том, что данные об обременении недвижимости залогом отражаются в Государственном реестре, выписку из которого может потребовать любое заинтересованное лицо.
Ипотека, как и любое финансовое взаимодействие между сторонами, происходит на определенных основаниях. В связи с тем, что этот вид залога, как правило, оперирует большими суммами, то и оснований не так уж и много. Действующее законодательство предусматривает всего два вида, по которым может возникнуть ипотека:
- в силу договора
- в силу закона
Ипотека в силу договора
Договорная ипотека имеет в своей основе оформление ипотечного договора (договора о залоге недвижимости). В то же время он не является самостоятельным обязательством. Но он регламентирует порядок обеспечения обязательства, прописанного непосредственно в договоре о займе, договоре о кредите или любом другом договоре, в котором четко оговорены непосредственно сами обязательства.
Ипотека в силу закона
Легальная ипотека, или ипотека в силу закона – это ипотека, которая возникает, когда наступают определенные, обозначенные в законе, факты. Причем это абсолютно не зависит от желаний сторон к возникновению ипотеки. Также это относится к переходу прав собственности на тот или иной объект недвижимого имущества от одного к другому лицу, как юридическому, так и физическому (если точнее, то это право может быть приобретено новым собственником, но лишь только в случае, когда для этого есть законные обстоятельства).
Существует определенный перечень самых распространенных случаев для возникновения ипотеки в силу закона:
- Использование кредитов от кредитной организации (банков и т.п.) либо использование целевого займа с целью покупки квартир, жилых домов или просто земельных участков
- Использование кредитов от кредитной организации (банков и т.п.) либо использование целевого займа для строительства зданий, жилых помещений, промышленных сооружений или квартир
- Рента
- Продажа в кредит
- Залог прав на имущество
По сути эти два вида практически идентичны. Главное их отличие заключается в порядке возникновения: для первой характерна обязательная регистрация отдельных заявлений от каждой из сторон, а для второй такой необходимости нет, ведь даже без инициативы сторон могут возникнуть договорные отношения, если возникли сопутствующие этому факторы, которые обозначены действующим законодательством.
Сегодня возникновение ипотеки происходит в основном на основании закона, ведь, например, когда заемщик приобретает квартиру за деньги целевого кредита банка, то договор на ипотеку вступает в силу сразу после приобретения недвижимости.