Skip Navigation LinksГлавная > Статьи об ипотеке > Банк или застройщик: у кого лучше брать жилье в долг

Банк или застройщик: у кого лучше брать жилье в долг

Два инструмента для тех, у кого нет средств на 100%-ную оплату квартиры

В условиях падения платежеспособного спроса инструменты, которые призваны повысить доступность жилья, становятся особенно актуальными. Самыми популярными сегодня способами снизить для покупателя квадратных метров единовременную финансовую нагрузку являются ипотека и рассрочка. По итогам первого полугодия 2015 года в Москве доля сделок с привлечением ипотеки, по данным риэлторов, составила 44%, с рассрочкой — 18%.

Прежде чем сделать выбор, покупателю необходимо проанализировать и просчитать выгоды и потери, которые он получит при использовании того или иного варианта. И у ипотеки, и у рассрочки есть свои плюсы и минусы. В ипотечных схемах кредит дают банки, в договоре рассрочки контрагентом покупателя выступает застройщик. «У каждого из инструментов — свои особенности, преимущества и целевая аудитория. Рассрочка подходит для тех клиентов, которые ожидают поступление крупной денежной суммы. Если же такой возможности нет, то, на наш взгляд, лучше воспользоваться ипотекой», — говорит руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина.

Купить квартиру в рассрочку в Москве или области, по оценкам партнера девелоперской компании «Химки Групп» Дмитрия Котровского, могут позволить себе люди c совокупным семейным доходом более 200–250 тыс. руб. либо имеющие какой-то нерегулярный источник поступления крупной денежной суммы, которая позволит закрыть долг по рассрочке в течение 6-12 месяцев, — к примеру, вырученной от продажи квартиры, дачи, машины или получения годового бонуса от работодателя.

Рассрочка, несмотря на кажущуюся привлекательность, связанную с отсутствием большой переплаты, ограничена большим количеством условий. В частности, она выдается на довольно непродолжительный срок. «На сегодняшнем рынке застройщики дают на погашение долга не более 24 месяцев», — отмечает генеральный директор компании «Миэль-Новостройки» Софья Лебедева. Первоначальный взнос по рассрочке, по ее словам, обычно составляет 70–80%, реже — 50–60%. Кристина Шульгина приводит в пример ЖК «Ленинградский» и «Красногорский», где действует беспроцентная рассрочка сроком на три месяца при первоначальной оплате 40% от стоимости квартиры.

Предоставление застройщиком рассрочки не всегда обходится без процентов. В зависимости от ее условий на остаток может начисляться от 1% до 2% в месяц. Часто условия бывают комбинированными, когда покупатель освобождается от переплаты не на весь срок рассрочки, а только на его часть, к примеру на время строительства дома. В частности, в тех же ЖК «Ленинградский» и «Красногорский» с 4-го по 12-й месяц, как отмечает Кристина Шульгина, начисляется 1,5% на остаток от суммы. «Из-за того что срок действия рассрочки небольшой, ежемесячные платежи являются более высокими, чем по ипотечному кредиту», — говорит топ-менеджер «НДВ-Недвижимости» и предлагает рассмотреть следующий пример.

ЖК «Красногорский»

ЖК «Красногорский» 

Покупатель приобретает однокомнатную квартиру площадью около 39 кв. м в ЖК «Красногорский»  за 2,9 млн руб. с первоначальным взносом 2 млн руб. Если клиент желает обойтись без процентов, то нужно уложиться в три месяца, выплачивая по 300 тыс. руб. Если рассрочка оформляется на максимальный срок (12 месяцев), то в таком случае график платежей выглядит следующим образом: в первые три месяца без начисления на остаток — 75 тыс. руб. в месяц, в последующие месяцы — 85 125 руб., 84 000 руб., 82 875 руб., 81 750 руб., 80 625 руб., 79 500 руб., 78 375 руб., 77 250 руб., 76 125 руб.

Договор рассрочки в некоторых случаях может предполагать не только ежемесячные, но и ежеквартальные платежи или же единоразовую выплату через оговоренный срок (зависит от договоренности с застройщиком). Рассрочка, по словам риэлторов, выгодна, если недостающая сумма на покупку квартиры невелика. Покупатель при этом экономит не только на переплате процентов, но и на кредитных страховках, комиссиях. При ипотеке квартира оформляется в залог банку, а при рассрочке предмета залога нет.

Преимуществами ипотеки в свою очередь являются небольшой первоначальный взнос — 10–20% от стоимости квартиры, длительный срок кредитования — на десятки лет, приемлемые для семейного бюджета ежемесячные платежи. К тому же заемщик может подобрать срок кредитования на свое усмотрение и уменьшить таким образом ежемесячный платеж. Досрочное погашение ипотечного кредита, как уточняет Кристина Шульгина, позволит снизить итоговую переплату. Преимущества у ипотечника могут быть и в плане скидок. «Застройщик скорее предоставит дисконт тому клиенту, который приобретает квартиру по 100%-ной оплате или ипотеке. Если покупатель планирует взять рассрочку, то вероятность, что он получит скидку, минимальна», — уточняет Софья Лебедева.

В то же время Дмитрий Котровский напоминает, что в случае ипотеки переплата по процентам за квартиру может в итоге оказаться больше суммы кредита. «Если квартиру стоимостью 10 млн руб. покупать в ипотеку на 15 лет с первоначальным взносом в 2 млн. руб., то при ставке 11,15% ежемесячный платеж составит 91 тыс. руб. При этом проценты за пользование кредитом, страховка и пр. за 15 лет составят 8,5 млн руб. (больше суммы кредита). Ипотечный платеж оставляет заемщику больше «свободных» денег на жизнь, но переплата практически равна телу кредита. Рассрочка в долгосрочной перспективе выгоднее, но доход должен быть стабильно выше среднего», — резюмирует Дмитрий Котровский.

Комментарии Ваши комментарии и вопросы (0)
 
 
Комментариев пока нет

Новые ипотечные калькуляторы

расчёт неустойки по ДДУ Калькулятор неустойки (просрочки) по ДДУ 214-ФЗ
В случае просрочки сдачи объекта недвижимости, приобретённой по договору долевого участия (ДДУ), согласно части 2 статьи 6 Федерального закона 214-ФЗ покупатель имеет право на получение неустойки в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки. Рассчитать точную сумму можно на нашем калькуляторе неустойки.
Досрочная ипотека Калькулятор досрочного погашения ипотеки
Калькулятор досрочного погашения ипотеки позволяет оценить насколько выгодно делать досрочные платежи, понять какие суммы вы экономите при этом и рассчитать новые параметры вашего ипотечного кредита.
расчёт налогового вычета Калькулятор налогового вычета. Рассчитать суммы для возврата при ипотеке.
При выплате ипотечного кредита у заёмщика появляется возможность компенсации своих затрат путём возврата части уплаченного им подоходного налога. Частичному возврату подлежат как суммы выплат по кредиту, так и выплаты процентов.

Последние отзывы об ипотеке

Газпромбанк Татьяна, Пенза, 04.10.2017

Решено взять в ипотеку в Газпромбаке (менее 60 % стоимости объекта) . Получили предварительное одобрение, выбрали объект, собрали документы и подали в банк 18 сентября. Максимальный срок рассмотрения 10 рабочих дней, как раз приходится на день, ко...
Отзыв полезен? Да 0 / Нет 0

Уральский Банк Ольга, Москва, 12.07.2017
Пользуюсь в этом банке денежными переводами от Western Union. Деньги приходят очень быстро, втечение нескольких минут. Да и через карту Уральского банка также делаю переводы. Комиссия минимальная, 1%. Зато я уверена, что задержек у получателя не буд...
Отзыв полезен? Да 0 / Нет 0

Дмитрий, Тюмень, 03.04.2017
Я взял ипотеку в сбербанке получал зарплату а сейчас пенсию через сбербанк и сотрудники банка сказали что я не являюсь клиентом и они не гуманитарная помощь и дали 13-75% хотя давали клиентам 12% всем друзьям посоветовал делать рефенансирование в дру...
Отзыв полезен? Да 6 / Нет 2

Последние сообщения форума

Пользователь форума Здравствуйте. Возникла такая проблема. Застрахован...
Тема: Страховка
Автор: Максим
Дата: 20.07.2017 9:05
Пользователь форума Добрый день. Кто-нибудь оформлял ипотеку через аг...
Тема: Ипотека через аижк
Автор: Сеня
Дата: 22.12.2016 14:00
Пользователь форума Я замешательстве хотел взять ипотеку подал заявку ...
Тема: Подскажите, в каком банке сейчас самые выгодные условия ипотеки?
Автор: Роман
Дата: 03.11.2016 14:42