Ипотека выдается на тот срок, который соответствует уровню дохода.

Идея о покупке квартиры назрела 4 года назад, когда, в связи с экономическим кризисом, на тот момент цены на недвижимость резко упали. Варианта было два:

1. купить вторичное жилье от хозяина и сделать косметический ремонт
2. купить квартиру в новостройке

Первый вариант был более дорогостоящим в плане размера кредита. Однако, затраты на ремонт по сравнению с квартирой в новом доме, были значительно ниже. К тому же, хотелось сразу зайти и жить. Решение принято! Надо покупать квартиру от хозяина.

Ипотека выдается на тот срок, который соответствует уровню дохода. Банки предлагали различные условия кредитования. Обязательным условием являлось наличие первоначального взноса, размер которого каждый банк определял по-своему. Изучив два-три предложения, я остановилась на ОАО "Газпромбанк". Для получения кредита необходимо было иметь порядка 15% от стоимости квартиры, которые как раз имелись в наличии. Если, например, брать кредит еще и под первоначальный взнос, чтобы получить более выгодные условия ипотеки, то может получиться очень дорого. Здесь надо быть аккуратнее.

Пошла в банк, написала заявление на получение кредита. То же самое можно сделать и на сайте в соответствующем разделе. Через три-четыре дня мне позвонили и сказали, что заявка одобрена и можно собирать документы.

Для получения кредита я собирала следующие документы:

• заявление на получение ипотечного кредита
• копия трудовой книжки, заверенная на работе в отделе кадров с печатью компании
• копия всех заполненных страниц российского паспорта
• справка 2-НДФЛ (или другой заверенный документ о наличии постоянного дохода), подписанная главным бухгалтером или руководителем предприятия, за последние 12 месяцев
• отчет сторонней оценочной компании с фотографиями дома, планом квартиры и итоговой стоимостью - с ними занималась моя риэлтор, процедура платная

Банк рассматривает данный пакет документов, после чего составляется договор ипотечного кредитования. В кредитное учреждение необходимо внести первоначальный взнос от стоимости квартиры, а также обратиться в страховую компанию за оформлением страховки. Я обращалась в компанию "Согаз", они уже знают все тонкости работы по страхованию ипотеки ОАО "Газпромбанк". Страховку необходимо продлять каждый год. Перед окончанием страхового года со мной связывался агент данной компании, приезжал в удобное для меня место, где я заполняла все необходимые бумаги. Это очень удобно!

Квартиру я покупала через риэлтора, поэтому вся процедура оформления покупки квартиры у меня заняла 3-4 часа. К тому же, регистрационная палата, где надо было оформлять документы на квартиру, находилась всего в 15 минутах ходьбы от самого банка.

Сумма ежемесячного платежа зависит от:

• суммы кредита
• срока, на который берется кредит
• способа погашения

На сайте ОАО "Газпромбанк" имеется ипотечный калькулятор, с помощью которого можно просчитать все возможные варианты. Платежи по ипотечному кредиту могут быть:

• Дифференцированные - расчет ежемесячного платежа производится, исходя из оставшейся суммы. Разница сразу будет незаметна, так как в первую очередь погашаются проценты. То есть из каждого ежемесячного платежа львиная доля идет на погашение задолженности по процентам, а остальное - на погашение основного долга.
• Аннуитетные - размер ежемесячного платежа всегда один и тот же на протяжении всего периода кредитования. То есть, банк рассчитывает общую сумму, которую должен погасить заемщик вместе с процентами и делит на количество месяцев. Так получается размер ежемесячного платежа.

Как я потом уже поняла, лучше брать кредит на более долгий срок, так как размер платежей заметно меньше и есть возможность досрочно погашать именно основную часть долга. В моем случае было так: если бы я захотела погасить досрочно основной остаток, то должна была доплатить к ежемесячному платежу еще 10 тысяч рублей. Может быть сейчас условия поменялись, но 4 года назад было именно так. Поэтому лучше взять кредит на 30 лет вместо 15, даже если есть возможность платить за меньший срок кредитования. Я выбрала дифференцированный вид, так как на тот момент для меня это было самый оптимальный вариант.

Рассчитать ипотеку лучше всего заранее, чтобы наверняка получить согласие банка. При использовании калькулятора на сайте система сразу выдает результат, могут ли вам дать кредит или нет. По оформлении всех документов с банком, заемщик получает на руки график и сроки платежей. Если платить через банкомат, то на зачисление суммы требуется 3 дня, если платить в офисе банка, то деньги поступают сразу. Важно, чтобы все платежи поступали на счет вовремя, иначе начисляются пени.