Сейчас ипотечный рынок отброшен назад, в "эпоху возрождения", которая пришлась на 2012 год, считают эксперты отрасли.
- По сравнению с первыми пятью месяцами 2014 года рынок серьезно просел: количество выданных кредитов снизилось на 39,72%, в денежном выражении потери составили 41,47%, - комментирует гендиректор компании "Метриум Групп" Мария Литинецкая. - Но необходимо учитывать, что перед этим российский рынок ипотеки в течение нескольких лет рос, существенно обгоняя по темпам другие виды кредитования".
По ее словам, сегодняшние показатели ипотечного кредитования сопоставимы со значениями вполне благоприятного 2012 года, в котором за этот же период количество кредитов было выдано чуть больше, чем в 2015-м - на 9,11%, а вот объем кредитования в денежном выражении был даже меньше на 6,13%.
По мнению экспертов, ипотека так сильно просела из-за того, что решение о субсидировании процентных ставок по этому виду кредитов правительством было принято только весной этого года. И рынок, оперативно отреагировав, последние два-три месяца пытается отыграть потерянные позиции.
Уже к концу первого квартала 2015 года о запуске программы субсидирования ставок на покупку квартир в новостройках объявило восемь коммерческих банков и АИЖК через свои банки-партнеры, результатом чего стало резкое увеличение (на 21,4%) количества регистрируемых в марте сделок с ипотекой по сравнению с февралем. "К концу первого полугодия в этой программе участвует уже 40 ведущих банков страны, между которыми правительство распределило 20 млрд руб. для субсидирования ипотеки, - пояснила Мария Литнецкая. - Самый большой лимит был выделен Сбербанку России - 37% бюджета программы. Сразу за ним существенный объем средств получил ВТБ24 и входящий в группу ВТБ Банк Москвы: на двоих - 22% бюджета. По 4% получили Газпромбанк и Россельхозбанк, по 3% - Абсолют Банк и ХМБ Открытие, 2% бюджета принадлежит Банку Санкт-Петербург, 8% распределено между банками-операторами АИЖК, остальные 28 банков получили примерно по 1%".
Компании-застройщики отреагировали мгновенно. Как рассказал "РГ" директор ипотечного отделения ГК "МИЦ" Константин Шибецкий, уже в конце июня доля ипотечных сделок в общем объеме продаж составила 59%. По его мнению, уменьшение количества сделок с привлечением ипотечного кредита объясняется не только экономической ситуацией, но и ужесточением требований банков по отношению к заемщикам, число отказов увеличилось. "Кроме того, свое влияние оказывает и фактор сезонности, с наступлением сезона отпусков покупательская активность снизилась. Осенью ситуация традиционно меняется, рынок становится более активным, - пояснил Константин Шибецкий.
Многие отмечают, что заметно снизился средний срок, на который сегодня оформляют кредит. Если раньше ипотеку брали на 15 лет, то сейчас все больше кредитов предоставляется на 7-10 лет.
Как отмечают эксперты "Метриум Групп", результаты программы к концу полугодия выглядят впечатляюще. Количество зарегистрированных во втором квартале сделок с ипотекой на 26% выше показателя I квартала. За три месяца действия программы банки отмечают, что объем заявок на получение кредита уже давно превысил запланированные 400 млрд руб. В правительстве не исключают возможность выделения дополнительных средств на стимулирование отрасли.
По сравнению с апрелем - маем этого года, к концу второго квартала многие банки утроили объемы выдачи субсидированных кредитов, а некоторые, как, например, Абсолют Банк и Связь банк, увеличили их более чем в 15 раз. Условия, по которым банки оформляют кредит по программе, везде примерно одинаковы: первоначальный взнос от 20% на срок до 30 лет, ставки за пользование кредитом от 11,4% до 12%. Для сравнения - по стандартным программам ставки находятся в диапазоне 13-17%, вместо ставок 14,5-35%, действовавших в конце 2014 года.
Доля ипотеки в сегменте экономкласса держится на довольно высоком уровне - выше 55%. В сегменте квартир бизнес-класса ипотека стабильно не превышает 10%, в элитном и премиум-классе - 5%.
Упаднические настроения царят на рынке вторичного жилья. Он не попадает под программу субсидирования ипотеки: оформить кредит на покупку готовых квартир можно по ставкам от 13,5% до 16,75%. По данным Росреестра, по сравнению с первым полугодием 2014 года количество сделок на вторичке снизилось на треть, а по оценкам экспертов - практически наполовину.
- Вторичный сегмент оказался в положении бедного родственника, - комментирует ситуацию "РГ" директор департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Сергей Шлома. - Субсидирование ипотеки на новостройки было связано прежде всего с необходимостью поддержать крупных застройщиков, и с этой точки зрения вторичка имеет куда менее стратегическое значение. Весной на вторичном рынке было зафиксировано резкое падение количества ипотечных сделок: например, в апреле в три раза".
Мария Литинецкая объясняет сложившуюся ситуацию отсутствием адекватных условий кредитования. Плюс ко всему - многие продавцы и покупатели находятся в ожидании "лучших времен".
Очередей за ипотекой нет, и вряд ли они предвидятся в ближайшее время. "Во-первых, многие ждут дальнейшего снижения ставок (что, впрочем, не гарантирует выгоды при решении жилищного вопроса), - говорит Сергей Шлома. - Но главное - ипотека "любит тишину": брать на себя долгосрочные миллионные обязательства разумно, когда ты уверен в стабильности материального положения. Люди такой уверенности не чувствуют, а потому совсем не торопятся в банки.
По данным БКИ, просрочка по ипотеке с начала года увеличилась на 18,69% и на 1 июня 2015 года составила почти 5% от общего объема задолженности. Кредиты, по которым платежи не поступали более чем 90 дней, достигли 96,1 млрд руб. Таким образом, по данным АИЖК, прирост за 6 месяцев составил 33%. А просрочка более 180 дней приросла на 12% и достигла 10,4 млрд рублей