Skip Navigation LinksГлавная > Информация об ипотеке > Материнский капитал и ипотека

Материнский капитал и ипотека

Материнский капитал при ипотеке

Сегодня семейные пары имеют существенное преимущество перед остальными категориями граждан, поскольку они могут пользоваться материнским капиталом для оформления ипотечного кредита или его погашения вместе с процентами.

Что такое материнский капитал

Итак, материнский (он же семейный) капитал – это такая форма государственной поддержки, предоставляемая семьям, в которых появился второй ребенок (он может быть рожден или усыновлен). Это касается периода, начиная с 01.01.07 года.

При этом, если после рождения второго ребенка материнский капитал не оформлялся, это разрешается сделать после появления на свет третьего и даже четвертого малыша, но только один раз.

Что касается того, сколько получит семья при рождении второго чада, то в 2014 году сумма равна 429 408 р.

На какие цели можно использовать семейный капитал

Согласно законодательству, касающемуся использования семейного капитала, его можно израсходовать на:

  • Оплату образования детей
  • Улучшение жилищных условий
  • Увеличение накопительной доли родительской пенсии

Улучшение жилищных условий подразумевает следующие варианты использования средств:

  1. Приобретение жилого помещения - квартиры или дома (на первичном или вторичном рынке)
  2. Участие в долевом строительстве
  3. Строительство собственного дома
  4. Реконструкция своего жилья

Особенности ипотечного кредитования с участием материнского капитала

При использовании материнского капитала в ипотечном кредитовании можно выделить следующие особенные моменты:

  1. Жилье должно находиться обязательно на территории РФ
  2. Весь семейный капитал или его часть могут использоваться для первоначального взноса или погашения основного долга и % (только не штрафов, пеней или комиссий)
  3. Данные средства могут использоваться для погашения основной суммы долга или % по займам, ранее взятым для покупки или строительства жилья
  4. Кроме того, можно направить на ипотеку не всю сумму, а только её часть, остальные средства использовать на другие цели
  5. Если раньше использовать капитал можно было только после исполнения ребенку трех лет, то с 2014 года изменения, внесенные в Федеральный закон, отменяют это правило, но только в части использования при ипотечном кредитовании
  6. Жилье, покупаемое с участием данных средств, должно быть оформлено как долевая собственность детей, родителей и других членов семьи, живущих вместе
  7. Ипотечный кредит может быть оформлен на любого из родителей при условии, что брак зарегистрирован

Какие банки работают с материнским капиталом

Банк

Часто многие семьи задаются вопросом: «В какой банк стоит обратиться, если планируется задействование материнского капитала?»

Отвечая на вопрос, можно отметить следующие 7 банков, которые давно и успешно работают в подобном направлении и имеют специальные программы ипотечного кредитования с участием семейного капитала:

  1. Сбербанк России
    Здесь можно приобрести в ипотеку как строящееся, так и готовое жилье, срок кредитования – до 30 лет, ставки – от 12 до 14%.
  2. ВТБ24
    В ВТБ24 работают две ипотечные программы: для вторичного жилья (ставка начинается от 11,95%, а срок кредитования – до 50 лет) и для новостроек (ставки 12,95-13,95%). Материнский капитал к таком случае может быть использован и для первоначального взноса, и для дальнейшего погашения долга.
  3. Банк Москвы
    Здесь можно оформить ипотечный заём на срок от 5 и аж до 50 лет, предлагаемая ставка составляет от 11,9%. Материнский капитал предлагается вносить в качестве начального взноса.
  4. Банк ЮниКредит
    Тут оформляется кредит на покупку коттеджа или квартиры, причем сумма ипотеки может увеличиться на размер материнского капитала, который, по результатам оформления права собственности, будет задействован для погашения части кредита.
  5. Номос Банк
    Номос Банк разработал продукт для покупки квартиры на рынке вторичного жилья, при этом капитал будет использован как первоначальный взнос. Максимальная сумма кредита в зависимости от региона будет равна 15-30 млн. р., а ставка - 12,25-14,5%.
  6. Банк DeltaCredit
    Здесь можно выбрать сразу из 5 кредитных продуктов, по которым можно воспользоваться материнским капиталом. Если говорить в целом и о рублевых займах, то ставка составит от 6% годовых.
  7. Примсоцбанк
    Предлагается сразу два банковских кредитных продукта – «Материнский капитал плюс» и «Материнский капитал». Ставки по первому продукту составляют 15% и 16,5%, а по другому – 9,85-11,8% (они зависят от первоначального взноса, его размера).

Какие документы могут понадобиться

Документы

Все требуемые документы можно разделить на 2 группы:

  1. Перечень документов, необходимых для распоряжения льготными средствами:
    1. Заявление (можно взять в Пенсионном фонде)
    2. Сертификата МСК (может быть как оригинал, так и копия)
    3. СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании)
    4. Паспорт или какое-либо другое удостоверение личности
  2. Минимальный пакет документов, который может затребовать банк для оформления ипотеки:
    1. Оригинал и копия сертификата на семейный капитал
    2. Справка из Пенсионного фонда касательно остатка средств на семейном счете
    3. Справка 2-НДФЛ
    4. Последние налоговые декларации родителей (копии заполненных и сданных деклараций)
    5. Справки о доходах близких (или прочих документов, доказывающих их доходы)
    6. Весь пакет документов по кредитуемому жилью

Пошаговая инструкция по использованию семейного капитала для погашения ипотеки

Материнский капитал, пошаговая инструкция

Если у вас уже имеется ипотечный кредит, после появления на свет второго ребенка средства семейного капитала можно направить на погашение остатка задолженности:

  1. Получаем сертификат на материнский капитал.
  2. Запрашиваем в кредитующем банке справку об остатке задолженности по ипотечному займу и начисленным %. Для убедительности можно приложить копию вышеуказанного сертификата. Готовится такая справка от 1 до 10 дней.
  3. Обращаемся в Пенсионный фонд с этой справкой и заявлением касательно направления имеющихся на семейном счете средств на погашение долга по жилищному кредиту. Обычно Пенсионный фонд рассматривает такие заявления и перечисляет средства на погашение в течение трех месяцев.
  4. После перечисления средств в банк он направит их на досрочное (или полное, в зависимости от остатка) погашение основного долга и %.
  5. Далее на остаток задолженности обычно пересматривается график погашения, что значительно уменьшает суммы ежемесячных выплат.

Пошаговая инструкция по использованию семейного капитала для первоначального взноса

Вы можете использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Для этого вам следует:

  1. После получения сертификата на семейный капитал подбираем жилое помещение.
  2. Заключаем договор купли-продажи, берем из Пенсионного фонда сертификат и обращаемся в банк с полным пакетом требуемых документов.
  3. После рассмотрения банком заявки и вынесения по ней положительного решения кредитное учреждение должно дать письмо-подтверждение о согласии на выдачу ипотечного займа. Тогда же банк сообщит сроки перевода средств семейного капитала для внесения начального взноса.
  4. Получив данное письмо-подтверждение, отправляемся в Пенсионный фонд, чтобы там оформили справку об остатке средств капитала на счете семьи.
  5. Теперь снова возвращаемся в кредитное учреждение для подписания кредитного договора и получения копий всех справок и документов по ипотеке.
  6. Осталось написать заявление в Пенсионный фонд (приложив договор по ипотеке и кредитный договор) по поводу перечисления всех средств на банковский счет.

Комментарии Ваши комментарии и вопросы (2)
 
 
Администратор 06.02.2015 в 23:13
Ирина, ответ однозначен - могут. В случае ипотеки жильё является обеспечением кредита, находясь в залоге у банка. Таким образом банк, в случае возникновения проблем, страхует свои риски. Даже наличие несовершеннолетних детей и отсутствие другого жилья не является в данном случае препятствием к выселению.
Однако, выселение это крайняя мера когда нельзя решить проблему другими способами. Если затруднения временные, то, почти наверняка, сотрудники банка смогут пойти навстречу и предложить альтернативные варианты выхода из сложившейся ситуации.
Поэтому не бойтесь, попытайтесь договориться с банком.

Ирина 06.02.2015 в 19:35
Мы приобрели квартиру и в нее вложили материнский капитал мы уже в ней проживаем два года, а ипотека на 10 лет. вопрос могут ли нас выселить, так как у нас появились некоторые затруднения выплате.

Новые ипотечные калькуляторы

расчёт неустойки по ДДУ Калькулятор неустойки (просрочки) по ДДУ 214-ФЗ
В случае просрочки сдачи объекта недвижимости, приобретённой по договору долевого участия (ДДУ), согласно части 2 статьи 6 Федерального закона 214-ФЗ покупатель имеет право на получение неустойки в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки. Рассчитать точную сумму можно на нашем калькуляторе неустойки.
Досрочная ипотека Калькулятор досрочного погашения ипотеки
Калькулятор досрочного погашения ипотеки позволяет оценить насколько выгодно делать досрочные платежи, понять какие суммы вы экономите при этом и рассчитать новые параметры вашего ипотечного кредита.
расчёт налогового вычета Калькулятор налогового вычета. Рассчитать суммы для возврата при ипотеке.
При выплате ипотечного кредита у заёмщика появляется возможность компенсации своих затрат путём возврата части уплаченного им подоходного налога. Частичному возврату подлежат как суммы выплат по кредиту, так и выплаты процентов.

Последние отзывы об ипотеке

Газпромбанк Татьяна, Пенза, 04.10.2017

Решено взять в ипотеку в Газпромбаке (менее 60 % стоимости объекта) . Получили предварительное одобрение, выбрали объект, собрали документы и подали в банк 18 сентября. Максимальный срок рассмотрения 10 рабочих дней, как раз приходится на день, ко...
Отзыв полезен? Да 0 / Нет 0

Уральский Банк Ольга, Москва, 12.07.2017
Пользуюсь в этом банке денежными переводами от Western Union. Деньги приходят очень быстро, втечение нескольких минут. Да и через карту Уральского банка также делаю переводы. Комиссия минимальная, 1%. Зато я уверена, что задержек у получателя не буд...
Отзыв полезен? Да 0 / Нет 0

Дмитрий, Тюмень, 03.04.2017
Я взял ипотеку в сбербанке получал зарплату а сейчас пенсию через сбербанк и сотрудники банка сказали что я не являюсь клиентом и они не гуманитарная помощь и дали 13-75% хотя давали клиентам 12% всем друзьям посоветовал делать рефенансирование в дру...
Отзыв полезен? Да 6 / Нет 2

Последние сообщения форума

Пользователь форума Здравствуйте. Возникла такая проблема. Застрахован...
Тема: Страховка
Автор: Максим
Дата: 20.07.2017 9:05
Пользователь форума Добрый день. Кто-нибудь оформлял ипотеку через аг...
Тема: Ипотека через аижк
Автор: Сеня
Дата: 22.12.2016 14:00
Пользователь форума Я замешательстве хотел взять ипотеку подал заявку ...
Тема: Подскажите, в каком банке сейчас самые выгодные условия ипотеки?
Автор: Роман
Дата: 03.11.2016 14:42