Недавно Центробанк повысил ставку. Стоит ли ожидать от Уралсиба повышения ставок по депозитам?
Ренат Сейфетдинов: Это уже произошло. С 5 августа Банк Уралсиб повысил ставки по всей линейке рублевых вкладов. Ставки выросли в среднем на 0,1 - 1,0 процентных пункта, в зависимости от вида вклада, срочности и других параметров. По базовым видам вкладов "Доход", "Рост", "Комфорт"*, в том числе в рамках пакетов услуг, максимальные ставки составят до 5,9 годовых (с учетом надбавки при открытии в онлайн-банке, которая составляет 0,2 процента).
Наибольшая ставка в линейке предлагается по срочному вкладу "Удачный старт"* - 7 процентов годовых при сроке размещения три года. Вклад могут открыть только граждане, которые ранее не являлись клиентами Банка Уралсиб.
Минимальная сумма вклада "Удачный старт" составляет два миллиона рублей. Он может быть размещен на сроки 181 или 1100 дней. Процентные ставки: 181 день - 5,7 процента годовых, 1100 дней - 7 процентов годовых. Открыть вклад можно в любом офисе банка.
Также с 9 августа банк поднял максимальный процент на остаток собственных средств по флагманской дебетовой карте "Прибыль"**. Проценты начисляются на ежедневный остаток средств до двух миллионов рублей включительно. При этом для получения дохода в 6,25 процента годовых нужно выполнить единственное условие - совершать покупки по карте на сумму не менее 10 тысяч рублей в месяц.
В банковском мире есть свои тенденции. Какие продукты сейчас особенно популярны у населения?
Ренат Сейфетдинов: Сейчас все больше становятся популярны продукты до востребования - карты, счета с начислением процентов на остаток. В банке Уралсиб это накопительные счета, а также дебетовая карта "Прибыль", которая сочетает в себе две наиболее востребованные карточные функции - кешбэк и процент на остаток.
Мы стараемся создать продукт, который был бы востребован самыми разными людьми. Один из таких вкладов - "Доход" - является наиболее популярным среди наших клиентов. Вклад не предполагает расходных операций, но по нему можно выбрать капитализацию процентов и их снятие.
А есть ли у Банка Уралсиб продукты, ориентированные на пенсионеров?
Ренат Сейфетдинов: Конечно. Уралсиб предлагает клиентам-пенсионерам специальные льготные условия. Так для них действует срочный вклад "Почетный пенсионер" со ставкой до 5,1 процента годовых, предполагающий возможность внесения дополнительных взносов под ставку как по вкладу без разрешенного пополнения. По карте "Почетный пенсионер" проценты начисляются ежемесячно в размере до 4,5 процента годовых на сумму до 500 тысяч руб.
Стремительно развивающаяся банковская услуга - индивидуальный инвестиционный счет. Насколько этот продукт востребован у клиентов Уралсиба и в чем его преимущество?
Ренат Сейфетдинов: Банк является агентом по предложению различных инвестиционных решений***. В первую очередь они должны быть эффективными и нести пользу как можно большему числу клиентов.
На сегодняшний день ставки по вкладам Банка Уралсиб позволяют эффективно разместить средства физических лиц на краткосрочную перспективу (до трех лет). При этом, когда мы говорим о вложении денег на среднесрочную перспективу - от трех лет, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) подходит, как нельзя кстати.
ИИС позволяет вкладывать свободные средства в актуальные инвестиционные решения, например, акции российских компаний с хорошей дивидендной историей или портфели, состоящие из высокодоходных акций и облигаций как российских, так и зарубежных компаний. Статья 219.1 Налогового кодекса РФ позволяет резидентам воспользоваться инвестиционным налоговым вычетом. Клиент может вернуть себе часть НДФЛ - 13 процентов инвестированной суммы, но не более 52 тысяч рублей. Таким вычетом можно пользоваться ежегодно при пополнении ИИС.
Для тех клиентов, у кого нет налогооблагаемой базы по НДФЛ со ставкой 13 процентов, также предусмотрена возможность использовать инвестиционный налоговый вычет. В этом случае клиент будет освобожден от уплаты НДФЛ с инвестиционного дохода. Максимальная сумма для внесения на ИИС ограничена одним миллионом рублей. Право на инвестиционный налоговый вычет сохраняется при условии инвестирования на срок не менее трех лет, что интересно для клиентов, которые хотят защитить сбережения от инфляции и копить на будущее.
Что можно посоветовать тем, у кого нет сбережений, чтобы сделать вклад?
Ренат Сейфетдинов: Дополнительный доход можно подучать с помощью кешбэка. Уралсиб в июле этого года обновил программу лояльности, сделав ее проще и доступнее. Каждый клиент банка, подключенный к программе, имеет возможность возвращать до трех процентов от суммы своих ежедневных трат.
Это касается и кредитных карт. Здесь клиент получает двойную выгоду - с одной стороны имеет возможность беспроцентно пользоваться заемными средствами (льготный период - до 60 дней), с другой - получать кешбэк за операции.
Размер начисления бонусов зависит от объема трат и выполнения условий программы - максимальный процент кешбэка составляет 3%****. Максимальный оборот средств по карте, на который начисляется бонус для держателей пакетов услуг "Приоритет", "Статус" и "Прайвет" составляет 400 тысяч рублей, для остальных клиентов - 200 тысяч рублей.
Бонусными рублями можно компенсировать ранее сделанные покупки и получить деньги на карточный счет либо использовать для оплаты авиа и ж\д-билетов и других услуг для путешествий по курсу 1 бонусный рубль = 1 рубль.
Скоро начнется учебный год. Подготовил ли банк что-то специально для родителей школьников?
Ренат Сейфетдинов: Конечно. Банк Уралсиб дарит своим клиентам дополнительно к 10 тысячам рублей, которые государство выплачивает родителям школьников, еще по 1500 бонусных рублей. Если клиента банка еще не оформил заявление на выплату, то такая возможность есть, главное - успеть до 1 ноября 2021 года. Нужно указать в заявлении реквизиты карты, подключенной к программе Уралсиб Бонус. До 10 числа следующего за выплатой месяца мы начислим 1500 бонусных рублей.
Мы уверены, что работать над лояльностью и уважением клиентов нужно с самого раннего возраста.