Skip Navigation LinksГлавная > Статьи об ипотеке > Реструктуризировать проблемный ипотечный кредит станет проще

Реструктуризировать проблемный ипотечный кредит станет проще

Министрой внес изменение в условия госпрограммы помощи ипотечным заемщикам

Министерство строительства и ЖКХ РФ (Минстрой) в конце октября внесло изменение в условия госпрограммы помощи ипотечным заемщикам. Госпрограмма оказалась невостребована как среди заемщиков, так и банков. С момента запуска программы помощи, на которую весной этого года выделили 4,5 млрд руб., по данным Счетной палаты, реструктурирован пока только один ипотечный кредит.

Реструктуризация задолженности — это временное изменение условий возврата ипотечного кредита, которое позволяет заемщикам вносить ежемесячные платежи исходя из своей текущей платежеспособности.

Программа от государства по линии АИЖК оказались невостребованной, сетуют игроки рынка. «Они ориентированы на очень узкий круг клиентов, а банки никак не помогают. Банки неохотно идут на реструктуризацию, поскольку они на этом не зарабатывают, а проблем гораздо больше, чем с обработкой нового клиента», — рассказал руководитель отдела ипотеки и специальных программ Tekta Group Роман Строилов.

Однако в России растет проблема с выплатой долгов по ипотеке. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) зафиксировало рекордный размер задолженности по ипотечным кредитам среди займов, просроченных на 90 дней и более. По состоянию на 1 июня 2015 года объем таких кредитов составил 96,1 млрд руб. За последние полгода суммарный размер задолженности увеличился на треть (33%), это максимум за все время наблюдений — АИЖК ведет статистику просроченных платежей по ипотечным займам с января 2009 года. В Объединенном кредитном бюро подсчитали, что в России около 260 тыс. ипотечных заемщиков с долгом по ипотеке более 500 тыс. руб. не платят по кредиту уже более трех месяцев, то есть фактически находятся в предбанкротном состоянии.

Государственная программа помощи ориентирована на ипотечных заемщиков из социально приоритетных категорий граждан. По условиям программы, банки предоставляют заемщикам льготный период для восстановления платежеспособности. АИЖК компенсирует банку возможные убытки при реструктуризации таких кредитов в размере до 200 тыс. руб. на один кредит. В настоящее время готовятся изменения в условия программы.

Новеллы программы 

Документ с поправками уже опубликован на портале regulation.gov.ru и прошел антикоррупционную экспертизу. Ранее глава Минстроя заявил в интервью РБК, что «уже с ноября люди смогут обращаться в банк за соответствующей поддержкой [за программой помощи], ограничения по срокам действия программы нет».

Согласно поправкам изменения касаются ставок по отдельным видам кредитов, на которые распространяется господдержка, а также ставок, используемых на отдельных этапах реструктуризации ипотеки. Максимальная ставка, допустимая при реструктуризации, будет установлена на уровне 12% годовых на весь срок действия кредита в валюте. При реструктуризации рублевой ипотеки ставка должна быть не выше той, по которой кредит изначально был выдан. Программа реструктуризации также допускает снижение ежемесячного платежа на срок от полугода до года до 5,5%.

Как пока помогают проблемным заемщикам

Если у заемщика сократился доход и возникли трудности с погашением задолженности, следует незамедлительно обращаться в кредитную организацию для совместного поиска выхода из сложившейся ситуации.

Программа поддержки не смогла помочь ипотечным заемщиков в силу ее ограниченности, считают эксперты. На данный момент банки решают совместно с заемщиками вопросы реструктуризации ипотечных кредитов в индивидуальном порядке. «Как правило, банки предлагают индивидуальные варианты решения вопроса на основании условий собственных программ реструктуризации или государственной программы помощи ипотечным заемщикам», — рассказали «РБК-Недвижимости» в АИЖК. При этом анализируются предоставленные заемщиками документы и дополнительная информация, а также текущая ситуация по ипотечному кредиту, в том числе срок и размер просроченной задолженности, пояснили в Агентстве.

В Сбербанке и ВТБ24 пояснили «РБК-Недвижимости», что решают проблемы ипотечных заемщиков в индивидуальном порядке, предлагая стандартные и оптимальные решения выхода из кризисной ситуации. 

Например, по рублевым ипотечным кредитам ВТБ24 использует стандартные инструменты реструктуризации. В большинстве случаев они помогают заемщику, испытывающему временные финансовые трудности, — отсрочка по уплате основного долга, увеличение срока ипотечного кредита, предоставление стабилизационного кредита, пояснили в банке. 

Однако в ВТБ24 снижение процентной ставки стандартным инструментом не является. 

При работе с задолженностью заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию, ПАО «Сбербанк» предусмотрены инструменты урегулирования задолженности, которые применяются в зависимости от перспективы погашения просроченной задолженности. 

«В зависимости от финансового положения заемщика, а также причины образования задолженности банк предлагает варианты урегулирования задолженности, в том числе снижение текущего платежа по кредитному обязательству посредством увеличения срока кредита либо изменения порядка погашения задолженности», — пояснили в пресс-службе Сбербанка.

Комментарии Ваши комментарии и вопросы (0)
 
 
Комментариев пока нет

Новые ипотечные калькуляторы

расчёт неустойки по ДДУ Калькулятор неустойки (просрочки) по ДДУ 214-ФЗ
В случае просрочки сдачи объекта недвижимости, приобретённой по договору долевого участия (ДДУ), согласно части 2 статьи 6 Федерального закона 214-ФЗ покупатель имеет право на получение неустойки в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки. Рассчитать точную сумму можно на нашем калькуляторе неустойки.
Досрочная ипотека Калькулятор досрочного погашения ипотеки
Калькулятор досрочного погашения ипотеки позволяет оценить насколько выгодно делать досрочные платежи, понять какие суммы вы экономите при этом и рассчитать новые параметры вашего ипотечного кредита.
расчёт налогового вычета Калькулятор налогового вычета. Рассчитать суммы для возврата при ипотеке.
При выплате ипотечного кредита у заёмщика появляется возможность компенсации своих затрат путём возврата части уплаченного им подоходного налога. Частичному возврату подлежат как суммы выплат по кредиту, так и выплаты процентов.

Последние отзывы об ипотеке

Газпромбанк Татьяна, Пенза, 04.10.2017

Решено взять в ипотеку в Газпромбаке (менее 60 % стоимости объекта) . Получили предварительное одобрение, выбрали объект, собрали документы и подали в банк 18 сентября. Максимальный срок рассмотрения 10 рабочих дней, как раз приходится на день, ко...
Отзыв полезен? Да 2 / Нет 0

Уральский Банк Ольга, Москва, 12.07.2017
Пользуюсь в этом банке денежными переводами от Western Union. Деньги приходят очень быстро, втечение нескольких минут. Да и через карту Уральского банка также делаю переводы. Комиссия минимальная, 1%. Зато я уверена, что задержек у получателя не буд...
Отзыв полезен? Да 0 / Нет 0

Дмитрий, Тюмень, 03.04.2017
Я взял ипотеку в сбербанке получал зарплату а сейчас пенсию через сбербанк и сотрудники банка сказали что я не являюсь клиентом и они не гуманитарная помощь и дали 13-75% хотя давали клиентам 12% всем друзьям посоветовал делать рефенансирование в дру...
Отзыв полезен? Да 7 / Нет 2

Последние сообщения форума

Пользователь форума Здравствуйте. Возникла такая проблема. Застрахован...
Тема: Страховка
Автор: Максим
Дата: 20.07.2017 9:05
Пользователь форума Добрый день. Кто-нибудь оформлял ипотеку через аг...
Тема: Ипотека через аижк
Автор: Сеня
Дата: 22.12.2016 14:00
Пользователь форума Я замешательстве хотел взять ипотеку подал заявку ...
Тема: Подскажите, в каком банке сейчас самые выгодные условия ипотеки?
Автор: Роман
Дата: 03.11.2016 14:42