Skip Navigation LinksГлавная > Статьи об ипотеке > Реструктуризировать проблемный ипотечный кредит станет проще

Реструктуризировать проблемный ипотечный кредит станет проще

Министрой внес изменение в условия госпрограммы помощи ипотечным заемщикам

Министерство строительства и ЖКХ РФ (Минстрой) в конце октября внесло изменение в условия госпрограммы помощи ипотечным заемщикам. Госпрограмма оказалась невостребована как среди заемщиков, так и банков. С момента запуска программы помощи, на которую весной этого года выделили 4,5 млрд руб., по данным Счетной палаты, реструктурирован пока только один ипотечный кредит.

Реструктуризация задолженности — это временное изменение условий возврата ипотечного кредита, которое позволяет заемщикам вносить ежемесячные платежи исходя из своей текущей платежеспособности.

Программа от государства по линии АИЖК оказались невостребованной, сетуют игроки рынка. «Они ориентированы на очень узкий круг клиентов, а банки никак не помогают. Банки неохотно идут на реструктуризацию, поскольку они на этом не зарабатывают, а проблем гораздо больше, чем с обработкой нового клиента», — рассказал руководитель отдела ипотеки и специальных программ Tekta Group Роман Строилов.

Однако в России растет проблема с выплатой долгов по ипотеке. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) зафиксировало рекордный размер задолженности по ипотечным кредитам среди займов, просроченных на 90 дней и более. По состоянию на 1 июня 2015 года объем таких кредитов составил 96,1 млрд руб. За последние полгода суммарный размер задолженности увеличился на треть (33%), это максимум за все время наблюдений — АИЖК ведет статистику просроченных платежей по ипотечным займам с января 2009 года. В Объединенном кредитном бюро подсчитали, что в России около 260 тыс. ипотечных заемщиков с долгом по ипотеке более 500 тыс. руб. не платят по кредиту уже более трех месяцев, то есть фактически находятся в предбанкротном состоянии.

Государственная программа помощи ориентирована на ипотечных заемщиков из социально приоритетных категорий граждан. По условиям программы, банки предоставляют заемщикам льготный период для восстановления платежеспособности. АИЖК компенсирует банку возможные убытки при реструктуризации таких кредитов в размере до 200 тыс. руб. на один кредит. В настоящее время готовятся изменения в условия программы.

Новеллы программы 

Документ с поправками уже опубликован на портале regulation.gov.ru и прошел антикоррупционную экспертизу. Ранее глава Минстроя заявил в интервью РБК, что «уже с ноября люди смогут обращаться в банк за соответствующей поддержкой [за программой помощи], ограничения по срокам действия программы нет».

Согласно поправкам изменения касаются ставок по отдельным видам кредитов, на которые распространяется господдержка, а также ставок, используемых на отдельных этапах реструктуризации ипотеки. Максимальная ставка, допустимая при реструктуризации, будет установлена на уровне 12% годовых на весь срок действия кредита в валюте. При реструктуризации рублевой ипотеки ставка должна быть не выше той, по которой кредит изначально был выдан. Программа реструктуризации также допускает снижение ежемесячного платежа на срок от полугода до года до 5,5%.

Как пока помогают проблемным заемщикам

Если у заемщика сократился доход и возникли трудности с погашением задолженности, следует незамедлительно обращаться в кредитную организацию для совместного поиска выхода из сложившейся ситуации.

Программа поддержки не смогла помочь ипотечным заемщиков в силу ее ограниченности, считают эксперты. На данный момент банки решают совместно с заемщиками вопросы реструктуризации ипотечных кредитов в индивидуальном порядке. «Как правило, банки предлагают индивидуальные варианты решения вопроса на основании условий собственных программ реструктуризации или государственной программы помощи ипотечным заемщикам», — рассказали «РБК-Недвижимости» в АИЖК. При этом анализируются предоставленные заемщиками документы и дополнительная информация, а также текущая ситуация по ипотечному кредиту, в том числе срок и размер просроченной задолженности, пояснили в Агентстве.

В Сбербанке и ВТБ24 пояснили «РБК-Недвижимости», что решают проблемы ипотечных заемщиков в индивидуальном порядке, предлагая стандартные и оптимальные решения выхода из кризисной ситуации. 

Например, по рублевым ипотечным кредитам ВТБ24 использует стандартные инструменты реструктуризации. В большинстве случаев они помогают заемщику, испытывающему временные финансовые трудности, — отсрочка по уплате основного долга, увеличение срока ипотечного кредита, предоставление стабилизационного кредита, пояснили в банке. 

Однако в ВТБ24 снижение процентной ставки стандартным инструментом не является. 

При работе с задолженностью заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию, ПАО «Сбербанк» предусмотрены инструменты урегулирования задолженности, которые применяются в зависимости от перспективы погашения просроченной задолженности. 

«В зависимости от финансового положения заемщика, а также причины образования задолженности банк предлагает варианты урегулирования задолженности, в том числе снижение текущего платежа по кредитному обязательству посредством увеличения срока кредита либо изменения порядка погашения задолженности», — пояснили в пресс-службе Сбербанка.

Комментарии Ваши комментарии и вопросы (0)
 
 
Комментариев пока нет

Новые ипотечные калькуляторы

расчёт неустойки по ДДУ Калькулятор неустойки (просрочки) по ДДУ 214-ФЗ
В случае просрочки сдачи объекта недвижимости, приобретённой по договору долевого участия (ДДУ), согласно части 2 статьи 6 Федерального закона 214-ФЗ покупатель имеет право на получение неустойки в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки. Рассчитать точную сумму можно на нашем калькуляторе неустойки.
Досрочная ипотека Калькулятор досрочного погашения ипотеки
Калькулятор досрочного погашения ипотеки позволяет оценить насколько выгодно делать досрочные платежи, понять какие суммы вы экономите при этом и рассчитать новые параметры вашего ипотечного кредита.
расчёт налогового вычета Калькулятор налогового вычета. Рассчитать суммы для возврата при ипотеке.
При выплате ипотечного кредита у заёмщика появляется возможность компенсации своих затрат путём возврата части уплаченного им подоходного налога. Частичному возврату подлежат как суммы выплат по кредиту, так и выплаты процентов.

Последние отзывы об ипотеке

Андрей, Москва, 27.04.2018
Читаю отзывы, все говорят, что у них плохая кредитная история, или ещё что-то в этом духе. Вот лично у меня история хорошая, доход большой и белый. Но я все равно обратился к Ипотека ПОлного Цикла, когда брал ипотеку. Это было в 2016 году. Ипотеку мн...
Отзыв полезен? Да 0 / Нет 1

Сбербанк Александр, Тихорецк, 28.03.2018

<Без темы>
Кому:
sobatka@mail.ru
Подробнее&
Сегодня, 18:42&
Здравствуйте! Решили переехать в другой город и выставили квартиру на продажу, нашли покупателей - молодая семья. Попросили оформить покупку через ипотеку и с погашением мат. капиталом. Та...
Отзыв полезен? Да 3 / Нет 0

Росевробанк Иван Алексеев, Самара, 27.03.2018
Вы про ипотеку рассказываете, а у нас в Самаре росевробанк под довольно низкий процент дает. Подавали и в другие банки, но там столько сложностей было, вообще. Сбер сначала одобрил ипотеку, но мы протянули время и одобрение кончилось уже. Переподали ...
Отзыв полезен? Да 0 / Нет 2

Последние сообщения форума

Пользователь форума В таких случаях нужно звонить юристам специализиру...
Тема: Страховка
Автор: Александр
Дата: 07.05.2018 18:31
Пользователь форума Отзывы то хоть реальные или постанова?
Тема: подскажите, дадут ли мне ипотеку?
Автор: Володя
Дата: 21.04.2018 8:09
Пользователь форума Добрый день. Кто-нибудь оформлял ипотеку через аг...
Тема: Ипотека через аижк
Автор: Сеня
Дата: 22.12.2016 14:00