Государственную помощь ипотечным заемщикам могут увеличить втрое
В России с 20 апреля 2015 года действует программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Она позволит оказать помощь не менее 22,5 тыс. заемщиков вне зависимости от валюты, в которой оформлен ипотечный кредит. Для реализации программы в уставный капитал АИЖК из федерального бюджета выделяется 4,5 млрд руб.
Этого явно недостаточно для помощи всем попавшим в сложную ситуацию. В России около 261 тыс. ипотечников испытывают трудности с выплатами по кредитам за квартиры. Такое количество россиян на данный момент не платят по ипотеке уже более трех месяцев, а долг каждого по кредиту и процентам превышает 500 тыс. руб., пояснили «РБК-Недвижимости» в Объединенном Кредитном Бюро. Они являются потенциальными банкротами и подпадают под действие нового закона о несостоятельности (банкротстве).
Согласно данным Центробанка РФ на 1 сентября 2015 года, показатель просроченной задолженности по ипотеке достиг 39,9 млрд руб., что на 33,9% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Условиями программы заявлены довольно жесткие ограничения. «Не думаю, что данной программой смогут воспользоваться более 20 тыс. человек. В первую очередь проблема связана с требованиями по принадлежности граждан к определенной категории. Дело в том, что программа, к примеру, не распространяется на сотрудников частных компаний, которые также могли оказаться в затруднительном положении», — считает руководитель отдела ипотеки и специальных программ Tekta Group Роман Строилов.
Государственную помощь ипотечным заемщикам могут увеличить втрое. До 600 тыс. руб. компенсации получат семьи, в которых есть хотя бы один несовершеннолетний ребенок. Соответствующие поправки Минстрой должен направить в правительство в конце октября. Разработчики также предлагают отменить требование обязательного наличия просрочки. Сейчас на помощь от государства могут претендовать только те, кто не платил от 30 до 120 дней.
Если изменения примут, то существенно расширится и круг заемщиков, которые смогут воспользоваться этой программой. На данный момент требования довольно жесткие, на участие в программе могут претендовать 13 категорий россиян. Сейчас на компенсацию могут рассчитывать только семьи с двумя или более детьми или же молодые семьи с одним ребенком (возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет). После принятия изменений в программе смогут участвовать семьи с одним ребенком, а также семьи, где супруга находится в декретном отпуске.
Банки неохотно помогают заемщикам. Часто они предпочитают оставить ипотечников один на один со своими проблемами, считает Роман Строилов. Однако, например, в Банке Москвы с октября 2011 года действуют льготные программы рефинансирования. Ими уже воспользовались более тысячи клиентов, сообщили в пресс-службы группы ВТБ.
Для кредитов в швейцарских франках и японских иенах в банке действует программа, которая заключается в конвертации остатка ссудной задолженности по текущему курсу ЦБ РФ и снижении ставки кредитования до значения, позволяющего заемщику выплачивать платеж на уровне, изначально комфортном для клиента. Процентные ставки, предлагаемые банком по данной программе, — 5–7% годовых в рублях, пояснили в пресс-службе группы ВТБ.
Также действуют программы для кредитов в долларах США и евро, швейцарских франках и японских иенах, которыми предполагают конвертацию остатка ссудной задолженности по курсу Банка Москвы, привязанному к ЦБ РФ, с одновременным увеличением срока кредитования до 30 лет.
Как сможет получить помощь
Заемщики, оформившие кредит в рублях, смогут рассчитывать на помощь, если среднемесячный совокупный доход заемщика и всех членов его семьи за последние три месяца снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев.
Заемщики, оформившие кредит в иностранной валюте, попадают в программу, если из-за падения курса рубля их платежи по кредиту выросли более чем на 30% на дату подачи заявления по сравнению с платежом в сентябре 2014 года.
Совокупный ежемесячный доход заемщика и членов его семьи после выплаты платежа по ипотечному кредиту не должен превышать 1,5 прожиточного минимума (на каждого члена семьи).
Ипотечным заемщикам, испытывающим проблемы с обслуживанием ипотечных кредитов, необходимо обращаться за реструктуризацией к банкам-кредиторам, в которых был оформлен кредит. На данный момент в программу вошли 48 банков.
Согласно программе, банк может реструктуризировать рублевый ипотечный кредит по ставке текущего кредита, но не выше 12% годовых. Комиссия за реструктуризацию отсутствует. Помощь оказывается на срок от 6 до 12 месяцев. Дополнительное снижение ставки на период помощи осуществляется по решению банка.
Реструктуризация валютного кредита также производится по ставке не выше 12% годовых в рублях. Комиссия за реструктуризацию отсутствует. Кредит конвертируется в рубли по курсу не выше курса ЦБ на дату реструктуризации.
Программа помощи не предусматривает полного освобождения заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям кредитного договора (договора займа). Кроме того, программа не предусматривает освобождения заемщика от обязательств по страхованию имущества и титула, а также личного страхования, условия по которым прописаны в действующем кредитном договоре.
Также программой устанавливаются требования к жилью. Оно должно находиться на территории РФ и быть единственным в собственности. Программой допускается доля собственности всех членов семьи в другом жилом помещении не более 50%. При покупке недвижимости по ДДУ на каждого члена семьи должно быть не более 18 кв. м в помещении, где они проживают на данный момент. Стоимость «квадрата» не должна превышает среднюю цену в регионе более чем на 60% (по данным Росстата).
Как помогут ипотечникам, попавшим в кризисную ситуацию
Государственную помощь ипотечным заемщикам могут увеличить втрое, а также расширить круг лиц, которые смогут воспользоваться этой программой
В России с 20 апреля 2015 года действует программа http://www.ahml.ru/common/img/uploaded/files/borrower/pp_N373_200415.pdf помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Она позволит оказать помощь не менее 22,5 тыс. заемщиков вне зависимости от валюты, в которой оформлен ипотечный кредит. Для реализации программы в уставный капитал АИЖК из федерального бюджета выделяется 4,5 млрд руб.
Этого явно недостаточно для помощи всем попавшим в сложную ситуацию. В России около 261 тыс. ипотечников испытывают трудности с выплатами по кредитам за квартиры. Такое количество россиян на данный момент не платят по ипотеке уже более трех месяцев, а долг каждого по кредиту и процентам превышает 500 тыс. руб., пояснили «РБК-Недвижимости» в Объединенном Кредитном Бюро. Они являются потенциальными банкротами и подпадают под действие нового закона о несостоятельности (банкротстве).
Согласно данным Центробанка РФ на 1 сентября 2015 года, показатель просроченной задолженности по ипотеке достиг 39,9 млрд руб., что на 33,9% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Условиями программы заявлены довольно жесткие ограничения. «Не думаю, что данной программой смогут воспользоваться более 20 тыс. человек. В первую очередь проблема связана с требованиями по принадлежности граждан к определенной категории. Дело в том, что программа, к примеру, не распространяется на сотрудников частных компаний, которые также могли оказаться в затруднительном положении», — считает руководитель отдела ипотеки и специальных программ Tekta Group Роман Строилов.
Государственную помощь ипотечным заемщикам могут увеличить втрое. До 600 тыс. руб. компенсации получат семьи, в которых есть хотя бы один несовершеннолетний ребенок. Соответствующие поправки Минстрой должен направить в правительство в конце октября. Разработчики также предлагают отменить требование обязательного наличия просрочки. Сейчас на помощь от государства могут претендовать только те, кто не платил от 30 до 120 дней.
Если изменения примут, то существенно расширится и круг заемщиков, которые смогут воспользоваться этой программой. На данный момент требования довольно жесткие, на участие в программе могут претендовать 13 категорий россиян. http://www.ahml.ru/ru/borrower/ppz/requirements_borrower/ Сейчас на компенсацию могут рассчитывать только семьи с двумя или более детьми или же молодые семьи с одним ребенком (возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет). После принятия изменений в программе смогут участвовать семьи с одним ребенком, а также семьи, где супруга находится в декретном отпуске.
Банки неохотно помогают заемщикам. Часто они предпочитают оставить ипотечников один на один со своими проблемами, считает Роман Строилов. Однако, например, в Банке Москвы с октября 2011 года действуют льготные программы рефинансирования. Ими уже воспользовались более тысячи клиентов, сообщили в пресс-службы группы ВТБ.
Для кредитов в швейцарских франках и японских иенах в банке действует программа, которая заключается в конвертации остатка ссудной задолженности по текущему курсу ЦБ РФ и снижении ставки кредитования до значения, позволяющего заемщику выплачивать платеж на уровне, изначально комфортном для клиента. Процентные ставки, предлагаемые банком по данной программе, — 5–7% годовых в рублях, пояснили в пресс-службе группы ВТБ.
Также действуют программы для кредитов в долларах США и евро, швейцарских франках и японских иенах, которыми предполагают конвертацию остатка ссудной задолженности по курсу Банка Москвы, привязанному к ЦБ РФ, с одновременным увеличением срока кредитования до 30 лет.
Инфографика http://www.ahml.ru/common/img/uploaded/files/borrower/proghelp/ahml_help_ps3s_150604.pdf
Как сможет получить помощь
Заемщики, оформившие кредит в рублях, смогут рассчитывать на помощь, если среднемесячный совокупный доход заемщика и всех членов его семьи за последние три месяца снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев.
Заемщики, оформившие кредит в иностранной валюте, попадают в программу, если из-за падения курса рубля их платежи по кредиту выросли более чем на 30% на дату подачи заявления по сравнению с платежом в сентябре 2014 года.
Совокупный ежемесячный доход заемщика и членов его семьи после выплаты платежа по ипотечному кредиту не должен превышать 1,5 прожиточного минимума (на каждого члена семьи).
Ипотечным заемщикам, испытывающим проблемы с обслуживанием ипотечных кредитов, необходимо обращаться за реструктуризацией к банкам-кредиторам, в которых был оформлен кредит. На данный момент в программу вошли 48 банков.
Согласно программе, банк может реструктуризировать рублевый ипотечный кредит по ставке текущего кредита, но не выше 12% годовых. Комиссия за реструктуризацию отсутствует. Помощь оказывается на срок от 6 до 12 месяцев. Дополнительное снижение ставки на период помощи осуществляется по решению банка.
Реструктуризация валютного кредита также производится по ставке не выше 12% годовых в рублях. Комиссия за реструктуризацию отсутствует. Кредит конвертируется в рубли по курсу не выше курса ЦБ на дату реструктуризации.
Программа помощи не предусматривает полного освобождения заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям кредитного договора (договора займа). Кроме того, программа не предусматривает освобождения заемщика от обязательств по страхованию имущества и титула, а также личного страхования, условия по которым прописаны в действующем кредитном договоре.
Также программой устанавливаются требования к жилью. Оно должно находиться на территории РФ и быть единственным в собственности. Программой допускается доля собственности всех членов семьи в другом жилом помещении не более 50%. При покупке недвижимости по ДДУ на каждого члена семьи должно быть не более 18 кв. м в помещении, где они проживают на данный момент. Стоимость «квадрата» не должна превышает среднюю цену в регионе более чем на 60% (по данным Росстата).
Сергей Велесевич