Skip Navigation LinksГлавная > Статьи об ипотеке > Субсидирование новостроек снизило средние ставки по ипотеке

Субсидирование новостроек снизило средние ставки по ипотеке

Субсидирование новостроек снизило средние ставки по ипотеке

Итоги апреля 2015 года свидетельствуют о продолжении сокращения рынка ипотеки. За четыре месяца 2015 года, по данным ЦБ РФ, выдано 184 455 ипотечных кредитов на общую сумму 299 млрд руб., что ниже уровня января — апреля 2014 года на 47% в количественном и на 40% — в денежном выражении. При этом в апреле объем выданных кредитов составил 80,9 млрд руб., что на 50% ниже уровня аналогичного периода прошлого года.

Средневзвешенная ставка по жилищным кредитам, выданным за четыре месяца 2015 года в РФ, составила 14,4% против 12,2% за аналогичный период прошлого года.

В то же время в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) напоминают, что в период кризиса 2009 года ипотечный рынок упал гораздо сильнее — по итогам первого квартала 2009 года рынок сократился почти в 3,5 раза, а по итогам 2009 года он упал в 4,5 раза. Сейчас падение составило в 1,5 раза.

Снижение доступности ипотечных кредитов привело к снижению количества сделок. По данным Росреестра, в первом квартале 2015 года оно сократилось на 18% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В то же время нестабильность на финансовых рынках пока не отразилась на объемах ввода жилья. По данным Росстата, в России в январе — апреле 2015 года ввод нового жилья составил 295,1 тыс. квартир площадью 23,4 млн кв. м (+28,4% к аналогичному периоду 2014 года).

В условиях ограниченного спроса на жилье продавцы не смогли повышать цены на недвижимость в соответствии с ростом общего уровня цен в экономике. Хотя по итогам первого квартала 2015 года номинальные цены на жилье выросли, по данным Росстата, на 5% (по отношению к первому кварталу 2014 года), реальные цены (за вычетом инфляции) — упали на 11,2% (инфляция в первом квартале 2015 года по отношению к соответствующему периоду 2014 года составила 16,2%). Таким образом, по итогам квартала средние цены на первичном рынке жилья в России составили 52,5 тыс. руб. за кв. м, на вторичном — 58,7 тыс. руб. за кв.м.

По прогнозам экспертов компании РУСИПОТЕКА, объем выдачи ипотечных кредитов в 2015 году преодолеет рубеж в 800 млрд руб. При стечении благоприятных обстоятельств можно рассчитывать на показатель в 1 трлн руб., прогнозируют аналитики компании.

Субсидирование новостроек

Несмотря на достаточно высокие темпы сокращения рынка, именно в апреле в АИЖК отмечают первые признаки стабилизации. Так, впервые за последние шесть месяцев снизилась ставка по выданным ипотечным кредитам — ее уровень составил 14,05%, что на 0,65 п.п. ниже, чем месяцем ранее. «Снижение ставки удалось достичь во многом за счет начала действия государственной программы субсидирования процентных ставок на ипотечные кредиты на новостройки, в рамках которой в апреле некоторые участники (9 из 40) уже начали выдавать кредиты», — говорится в отчете АИЖК по итогам развития рынка ипотечного жилищного кредитования в январе — апреле 2015 года.

Программа направлена прежде всего на поддержку отрасли жилищного строительства. В рамках программы для заемщика ставка по кредиту составит не более 12% годовых (а при предоставлении дополнительных скидок за счет застройщика — от 9–10% годовых). При этом кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке предлагаются по ставкам 14,5–18% годовых.

В АИЖК прогнозируют, что по итогам мая, когда все банки — участники программы субсидирования будут осуществлять выдачу кредитов, можно ожидать роста объемов выдачи в рамках программы (в том числе за счет реализации отложенного в ожидании начала реализации программы спроса) и дальнейшего снижения средневзвешенных ставок выдачи ипотечных кредитов.

О снижении ставок по ипотеке на прошлой неделе объявили сразу четыре крупных банка: ВТБ24, Райффайзенбанк, «Ханты-Мансийский банк (ХМБ) Открытие» и «Абсолют». Самое большое снижение — на 0,95–2,45 п.п. — по ипотечным кредитам объявил в среду «Абсолют». Ставка по его ипотечным программам теперь составляет 13,5% и не зависит от размера первоначального взноса и суммы кредита, указано в сообщении банка. В Райффайзенбанке ставки по ипотеке снижены на 2 п.п. Теперь минимальная ставка в банке составляет 12,9%. «ХМБ Открытие» снизил ставки по всем ипотечным кредитам на 0,5 п.п. Теперь минимальная ставка по ключевой программе банка «Квартира» составляет 15% годовых. С 4 июня снизились ставки по ипотечным кредитам и в ВТБ24 — на 1 п.п.

Специалисты инвестиционно-риелторской компании Est-a-Tet проанализировали структуру сделок в компании с момента запуска субсидированной ипотеки и выяснили, что в среднем за март, апрель и май доля ипотечных сделок достигла 41,4%: в Подмосковье — 56,6%, а в Москве, включая присоединенные территории, — 26,3%. В январе и феврале средний показатель составил всего 16,7%: в Московской области — 20,7%, а в столице — 12,7%. При этом по итогам четвертого квартала 2014 года доля ипотечных сделок в Подмосковье находилась на уровне 37%, в Москве — 23%, средний показатель — 30%. Среднегодовой показатель доли ипотечных сделок в 2014 году был 42,8%. Таким образом, по сравнению с двумя месяцами «заградительных» ипотечных ставок доля сделок с привлечением заемных средств в целом выросла на 24,7%: в Подмосковье — на 35,9%, а в Москве — 13,6%, почти достигнув среднегодовых показателей 2014 года.

В январе 2015 года доля ипотечных сделок в Подмосковье составила 19,4%, в Москве — 14%, в феврале — 22% и 11,4% соответственно. После запуска ипотечных программ с господдержкой доля сделок с привлечением заемных средств резко увеличилась и в марте достигла 40% в Подмосковье и 23% — в Москве. Таким образом, по итогам первого квартала доля ипотечных сделок в Подмосковье находилась на уровне 27,1%, в Москве — 16,1%, средний показатель — 21,6%.

В апреле рост, отмеченный в марте, в Подмосковье продолжился — 53%, а в Москве несколько замедлился — 21,8%. Однако уже в мае показатели по ипотечным сделкам достигли рекордных для среднегодовых показателей 2014 года значений: в Подмосковье — 63,3%, в Москве — 39%, средний показатель — 51,1%.

Доля ипотечных сделок за три месяца функционирования программ субсидированной ипотеки достигла среднегодовых показателей 2014 года, а в мае даже превысила. В первом квартале доля ипотечных сделок в компании равнялась 45,4%, во втором — 47,14%, в третьем она выросла до 49%, а в четвертом квартале опустилась до 30%.

«На сегодняшний день практически 90% ипотечных сделок проходят в рамках программ кредитования с господдержкой. С момента запуска субсидированной ипотеки доля ипотечных сделок постоянно растет и в мае даже превысила среднегодовые показатели прошлого года. Во-первых, комфортные ипотечные ставки на докризисном уровне позволили собрать большой отложенный спрос, который успел сформироваться почти за три месяца отсутствия доступной ипотеки. Во-вторых, укрепление рубля и наметившаяся тенденция по восстановлению экономической ситуации частично вернули на рынок тех заемщиков, которые опасались за стабильность своего финансового положения, поэтому откладывали оформление кредита. В-третьих, чувствуется небольшое послабление со стороны банков при рассмотрении заявок — для участия в программе субсидирования банки должны ежемесячно выдавать кредиты на сумму свыше 300 млн руб., поэтому чтобы набрать нужное число заявок, некоторые из них более лояльно подходят к аккредитации заемщиков», — рассказывает Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра Est-a-Tet.

Антон Свешников  Фото: Александр Рюмин/ТАСС

Комментарии Ваши комментарии и вопросы (1)
 
 
piaspb 03.08.2015 в 11:01
Резкого удешевления «квадрата» на первичном рынке не будет. В данный момент это вопрос не только выживания строительного бизнеса, но и устойчивости всей банковской системы страны...
Цель – сохранить у покупателей соответствующие ожидания. Потому базовую цену квадратного метра держат и будут держать до последнего. Ибо страшен не обвал цен, а всеобщее ожидание этого обвала.
А если обвал все же случится, то вряд ли инвесторы успеют что-либо купить. Табличка «Переучет» появится на дверях рынка быстрее.

Это Сталинград для застройщиков – они будут стоять насмерть.

Новые ипотечные калькуляторы

расчёт неустойки по ДДУ Калькулятор неустойки (просрочки) по ДДУ 214-ФЗ
В случае просрочки сдачи объекта недвижимости, приобретённой по договору долевого участия (ДДУ), согласно части 2 статьи 6 Федерального закона 214-ФЗ покупатель имеет право на получение неустойки в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки. Рассчитать точную сумму можно на нашем калькуляторе неустойки.
Досрочная ипотека Калькулятор досрочного погашения ипотеки
Калькулятор досрочного погашения ипотеки позволяет оценить насколько выгодно делать досрочные платежи, понять какие суммы вы экономите при этом и рассчитать новые параметры вашего ипотечного кредита.
расчёт налогового вычета Калькулятор налогового вычета. Рассчитать суммы для возврата при ипотеке.
При выплате ипотечного кредита у заёмщика появляется возможность компенсации своих затрат путём возврата части уплаченного им подоходного налога. Частичному возврату подлежат как суммы выплат по кредиту, так и выплаты процентов.

Последние отзывы об ипотеке

Газпромбанк Татьяна, Пенза, 04.10.2017

Решено взять в ипотеку в Газпромбаке (менее 60 % стоимости объекта) . Получили предварительное одобрение, выбрали объект, собрали документы и подали в банк 18 сентября. Максимальный срок рассмотрения 10 рабочих дней, как раз приходится на день, ко...
Отзыв полезен? Да 0 / Нет 0

Уральский Банк Ольга, Москва, 12.07.2017
Пользуюсь в этом банке денежными переводами от Western Union. Деньги приходят очень быстро, втечение нескольких минут. Да и через карту Уральского банка также делаю переводы. Комиссия минимальная, 1%. Зато я уверена, что задержек у получателя не буд...
Отзыв полезен? Да 0 / Нет 0

Дмитрий, Тюмень, 03.04.2017
Я взял ипотеку в сбербанке получал зарплату а сейчас пенсию через сбербанк и сотрудники банка сказали что я не являюсь клиентом и они не гуманитарная помощь и дали 13-75% хотя давали клиентам 12% всем друзьям посоветовал делать рефенансирование в дру...
Отзыв полезен? Да 6 / Нет 2

Последние сообщения форума

Пользователь форума Здравствуйте. Возникла такая проблема. Застрахован...
Тема: Страховка
Автор: Максим
Дата: 20.07.2017 9:05
Пользователь форума Добрый день. Кто-нибудь оформлял ипотеку через аг...
Тема: Ипотека через аижк
Автор: Сеня
Дата: 22.12.2016 14:00
Пользователь форума Я замешательстве хотел взять ипотеку подал заявку ...
Тема: Подскажите, в каком банке сейчас самые выгодные условия ипотеки?
Автор: Роман
Дата: 03.11.2016 14:42