Skip Navigation LinksГлавная > Статьи об ипотеке > Ипотека по страховому полису

Ипотека по страховому полису

Ипотека по страховому полису

Наличие страхового полиса — одно из главных условий, которое выдвигают банки при выдаче жилищных кредитов. Спрос на продукты страховых компаний для ипотечного рынка прямо пропорционален спросу на саму ипотеку. Страховщики отмечают, что связанное с кризисом падение объемов выдачи ипотечных кредитов заметно отразилось и на их бизнесе.

Однако сегодня ситуация меняется в лучшую сторону. «Мы видим сейчас некоторую стабилизацию ситуации в ипотечном кредитовании и связанном с ним страховании», — говорит директор департамента страхования имущества физических лиц «АльфаСтрахование» Ирина Карнаева. — Очевидно, это связано со снижением ставок по ипотеке в результате снижения ключевой ставки ЦБ РФ, а также программой государственного субсидирования ипотеки на новостройки. Хотя по-прежнему нам далеко до уровня прошлого года».

Продукты

В ипотечном страховании наиболее популярны два продукта: страхование предмета залога (страхование имущества) и страхование жизни заемщика (личное страхование).

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры является обязательным видом при получении ипотеки. «Полис оформляется после сдачи дома в эксплуатацию и получения свидетельства о ГРП», — уточняет коммерческий директор Rose Group Наталья Саакянц.

Страхование жизни заемщика сейчас является обязательным только при получении ипотеки в Сбербанке в рамках программы госсубсидирования ипотечных ставок. В случае с госсубсидированием ипотеки страхование является оправданной мерой, считает руководитель агентства недвижимости «ГВСУ-Риэлти» (входит в строительный холдинг ГВСУ «Центр») Татьяна Чернышова: «С точки зрения безопасности сделки и обеспечения целевого использования средств».

В остальных случаях банки декларируют, что личное страхование может быть добровольным. Однако на практике подавляющее большинство кредиторов сейчас требуют соответствующий полис. «Если клиент отказывается от страховки, ставка может быть увеличена от 1% до бесконечности, — объясняет руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet: Алексей Новиков. — Был случай, когда банк увеличил ставку на 20%». Для заемщика в итоге дешевле воспользоваться страхованием жизни, чем отказаться от него и получить высокую ставку по кредиту, подтверждает руководитель ипотечного центра ФСК «Лидер» Павел Тимошенко.

Наталья Саакянц говорит, что есть немало случаев, когда банки отказывали в кредите, если заемщик не оформлял страхование жизни.

Страхование является механизмом, который позволяет снизить процентную ставку по кредиту и перераспределить риски между банком и страховой компанией, прокомментировали такую ситуацию в пресс-службе СК АИЖК (ООО «Страховая компания АИЖК»). «Раз гарантированно не будет убытков, кредитор более лоялен к заемщикам, что в конечном итоге привлечет в этот сегмент финансовых услуг ответственных заемщиков. Банковский сектор приходит к пониманию этого, и кредиты с ипотечной страховкой в России выдают уже более 100 банков».

Еще два продукта, которые предлагают ипотечным заемщикам страховые компании, распространены меньше. Это страхование риска потери объекта залога в результате прекращения на него права собственности (титульное страхование) и страхование ответственности заемщика за нарушение обязательств по договору, обеспеченному ипотекой. «Последний вид страхования для рынка новый и является с одной стороны перспективным, с другой — довольно рискованным, особенно в условиях кризиса», — говорит Ирина Карнаева.

Бывает также, что банки просят заемщика заключать договор страхования потери работы. «Но это единичные случаи», — уточняет Алексей Новиков.

Цена страховки

Обусловленные кризисом изменения на рынке ипотеки отразились на тарифах страховщиков.

Самая простая ситуация — со страхованием самого объекта залога. «Для комплексного ипотечного страхования базовый тариф по этому риску составляет всего 0,1%», — рассказывает заместитель начальника управления розничного страхования ОСАО «РЕСО-Гарантия» Никита Ситников.

При страховании жизни и здоровья заемщика на тариф влияет возраст застрахованного, его состояние здоровья, профессия и другие факторы. «Именно поэтому тарифы могут отличаться кратно — от 0,18% до нескольких процентов от страховой суммы, — продолжает Никита Ситников.

Страхование жизни при получении кредита в Сбербанке обойдется в 1% от стоимости кредита — таковы требования банка. «Остальные банки, пытаясь составить ему конкуренцию, стараются быть более лояльными по стоимости страхования: стоимость страховки может составлять от 0,2% до 0,5% от общей стоимости ипотечного кредита», — отмечает Татьяна Чернышова.

При страховании риска утраты права собственности размер страховой премии зависит от правоустановочных документов на недвижимость, то есть от количества переходов права собственности, видов сделок и т. д. Точно так же тариф может составить как 0,1% от страховой суммы, так и 1%.

Владимир Миронов   Фото: ото ИТАР-ТАСС/ Алексей Павлишак

Комментарии Ваши комментарии и вопросы (0)
 
 
Комментариев пока нет

Новые ипотечные калькуляторы

расчёт неустойки по ДДУ Калькулятор неустойки (просрочки) по ДДУ 214-ФЗ
В случае просрочки сдачи объекта недвижимости, приобретённой по договору долевого участия (ДДУ), согласно части 2 статьи 6 Федерального закона 214-ФЗ покупатель имеет право на получение неустойки в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки. Рассчитать точную сумму можно на нашем калькуляторе неустойки.
Досрочная ипотека Калькулятор досрочного погашения ипотеки
Калькулятор досрочного погашения ипотеки позволяет оценить насколько выгодно делать досрочные платежи, понять какие суммы вы экономите при этом и рассчитать новые параметры вашего ипотечного кредита.
расчёт налогового вычета Калькулятор налогового вычета. Рассчитать суммы для возврата при ипотеке.
При выплате ипотечного кредита у заёмщика появляется возможность компенсации своих затрат путём возврата части уплаченного им подоходного налога. Частичному возврату подлежат как суммы выплат по кредиту, так и выплаты процентов.

Последние отзывы об ипотеке

Анна, Москва, 09.06.2018
Я думала это все лохотрон, типо как можно получить ипотеку без взноса. Но нет, все прошло успешно. И квартиру подобрали под мои хотелки, и ипотеку помогли взять. Все в плюсе остались. Всем буду советовать эту компанию.
Отзыв полезен? Да 0 / Нет 0

ипотека-про Мария, Казань, 08.06.2018
Хочу оставить положительный отзыв о компании Ипотека-Про. несмотря на то что компания находится в другом городе, они работают дистанционно. Я долго сомневалась и все таки решила воспользоваться услугами данной компании и не пожалела. Они сделали всю ...
Отзыв полезен? Да 0 / Нет 0

Ипотека-Про Светлана, Йошкар Ола, 04.06.2018
Недавно в нашем городе Йошкар Ола появилась отличная компания Ипотека-Про. Мы как раз хотели брать ипотеку но после получения отказа в одном банке как то все это запустили и решили что нам откажут и в других банках. Потом мы увидели рекламу этой ком...
Отзыв полезен? Да 1 / Нет 0

Последние сообщения форума

Пользователь форума В таких случаях нужно звонить юристам специализиру...
Тема: Страховка
Автор: Александр
Дата: 07.05.2018 18:31
Пользователь форума Отзывы то хоть реальные или постанова?
Тема: подскажите, дадут ли мне ипотеку?
Автор: Володя
Дата: 21.04.2018 8:09
Пользователь форума Добрый день. Кто-нибудь оформлял ипотеку через аг...
Тема: Ипотека через аижк
Автор: Сеня
Дата: 22.12.2016 14:00